中小银行须迅速实现互联网转型

2017-05-10

极融CEO许一震:

  日前,极融CEO许一震在上海举行的极融2016金融科技峰会暨纯线上信贷·大数据风控发布会上表示,在交易互联网化的时代,融入场景的金融服务必然是纯线上的。如今,互联网支付在这方面已日渐成熟,下一步,纯线上小额信用贷款将成为中小银行的“必争之地”。

  融入场景、一键申请、一秒放款且价格合理的纯线上小额信用贷款,对个人和小微企业都极具吸引力,这将催生一个庞大的市场,“可以说小额纯线上信贷时代正在到来。”许一震介绍,在这个领域,互联网企业之间的竞争态势日趋白热化,倒逼中小银行必须迅速实现有效的互联网转型,否则将在未来的行业竞争中被淘汰。“可以预见的这个竞争的窗口期大概就这3到5年。”

  而中小银行在转型中需要融合互联网技术和金融风险控制体系,结合互联网营销和金融产品的本质,整合业务场景和金融服务,在此过程中,中小银行都急需像“极融”这样的合作伙伴助力其发展与实现。许一震表示,针对中小银行在互联网转型中的痛点及实际需求,极融团队首创了大数据风控培养引擎与个性化纯线上信贷解决方案,帮助中小银行在激烈的竞争中实现“突围”,建立起自身的核心竞争力,助推中小银行实现“普惠金融2.0”。极融团队调研发现,目前市场上的第三方风控工具存在灵活度差、与场景脱节、不透明黑箱等普遍问题,而风控能力又是银行开展业务的核心能力。缺乏高质有效、紧贴业务的风控工具,已成为银行发展中的“绊脚石”。因此,极融首创的全新大数据风控培养引擎,为银行提供真正意义上可自主参与、全程掌控的纯线上解决方案,引擎集结数据仓库、算法超市、模型商店于一体,借鉴国际前沿算法和模型,帮助银行实现大数据在金融风控领域的突破,将银行信贷批准率提高50%,坏账率降低30%。

  许一震进一步表示,极融还提供中小银行个性化纯线上信贷解决方案,帮助其快速突破地域限制,提高线上资产的获取能力,以低成本获得资产增量。纯线上业务模式成功的关键和难点在于流量,极融的个性化信贷解决方案体现在从流量获取、经营、转化的过程中,每个环节都嵌入了十分完善、贴合业务的处理方式。与此同时,极融帮助银行有效对接优质商户,通过商户引入高质流量资源,实现银行业务批量增长,如将银行贷款业务渗透到像FESCO这样汇集上百万优质白领的企业,助其构建便利快捷的信贷场景,办理一笔贷款业务,只需喝一杯咖啡的时间。

  许一震还表示,未来,客户通过场景来选择金融服务。中小银行必须提高在互联网经济中,各种场景下快速实现业务闭环的能力。所谓闭环能力就是把金融服务融入到各种消费、社交、供应链等互联网服务场景中,实现各种商户的无缝对接,构建一个纯互联网的“金融生态”。

  在这样一个全新“金融生态”体系中,客户获得了最贴合的金融服务,商户提升了销售业绩,而银行从中不仅批量地获取高质量客户,且实现了高效、可控的金融服务,从而大大提高了客户的黏性。在这样的“金融生态”体系中,“普惠金融”中贷款贵的问题得到了很好的解决,银行对实体经济的有效支持得到了真正的提升。

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