构建大数据风控培养引擎 极融携中小银行探路线上信贷解决方案

2017-05-10

经济观察网 李意安 上海报道 10月20日,极融推出大数据风控培养引擎与个性化纯线上信贷解决方案,帮助银行迅速实现有效的互联网转型,携手中小银行共同构建“金融生态”全新体系。

在交易互联网化的时代,纯线上的金融交易服务已经成为趋势。纯线上小额信用贷款正成为中小银行的“必争之地”。

极融CEO许一震认为,融入场景、一键申请、一秒放款且价格合理的纯线上小额信用贷款,在需求端,无论是对个人还是小微企业都极具吸引力,而这将催生出一个极大的市场:“小额纯线上信贷时代正在到来,在这个领域,互联网企业之间的竞争态势日趋白热化,倒逼中小银行必须迅速实现有效的互联网转型,否则将在未来的行业竞争中被淘汰。可以预见的这个竞争的窗口期大概就这3到5年。”

中小银行在转型中需要融合互联网技术和金融风险控制体系,结合互联网营销和金融产品的本质,整合业务场景和金融服务。许一震表示,针对中小银行在互联网转型中的痛点及实际需求,极融团队首创了大数据风控培养引擎与个性化纯线上信贷解决方案,帮助中小银行在激烈的竞争中实现“突围”,助推中小银行实现“普惠金融2.0”。

中欧陆家嘴国际金融研究院副院长、中欧国际工商学院案例研究中心副主任在极融发布会上表态认为,无论是互联网金融还是传统金融,金融科技的核心竞争力在于风控。而极融团队调研发现,目前不少中小银行在风控环节采取技术外包的方式,而市场上的第三方风控工具普遍存在灵活度差、与场景脱节、不透明黑箱等普遍问题,缺乏高质有效、紧贴业务的风控工具,已成为银行发展中的“绊脚石”。

因此,针对该痛点极融首创的全新大数据风控培养引擎,为银行提供真正意义上可自主参与、全程掌控的纯线上解决方案,引擎集结数据仓库、算法超市、模型商店于一体。“借鉴国际前沿算法和模型,帮助银行实现大数据在金融风控领域的突破,将银行信贷批准率提高50%,坏账率降低30%。”许一震介绍,目前,在极融的风控量化专家中,不乏来自平安普惠、美国北方信托银行、摩根士丹利的金融业务与风险量化人士,同时有来自蚂蚁金服,eBay,IBM的互联网及科技领军人才,能够真正帮助银行实现互联网转型和可持续发展。

此外,极融还提供中小银行个性化纯线上信贷解决方案,帮助其快速突破地域限制,提高线上资产的获取能力,以低成本获得资产增量。“纯线上业务模式成功的关键和难点在于流量,极融能够帮助银行有效对接优质商户,通过商户引入高质流量资源,实现银行业务批量增长,如将银行贷款业务渗透到像FESCO这样汇集上百万优质白领的企业,助其构建便利快捷的信贷场景。办理一笔贷款业务,只需喝一杯的咖啡时间。”

许一震向经济观察网表示,未来,中小银行必须提高在互联网经济中,各种场景下快速实现业务闭环的能力。所谓闭环能力就是把金融服务融入到各种消费、社交、供应链等互联网服务场景中,实现各种商户的无缝对接,构建一个纯互联网的“金融生态”。在这样一个全新“金融生态”体系中,客户获得了最贴合的金融服务,商户提升了销售业绩,而银行从中不仅批量地获取高质量客户,且实现了高效、可控的金融服务,从而大大提高了客户的粘性。与此同时,“普惠金融”中贷款贵的问题也得到了相应的解决,银行对实体经济的有效支持得到了真正的提升

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